Selic a 15%: 6 dicas para aproveitar investimentos de renda fixa para comprar um imóvel
Investidores podem aproveitar a rentabilidade de aplicações para aumentar o capital destinado à compra de um imóvel ou reduzir o valor a ser financiado
A casa própria continua sendo o grande sonho de muitos brasileiros, e o atual cenário, com a taxa Selic em 15%, pode ajudar a transformar esse objetivo em realidade. Com a taxa básica de juros elevada, investidores podem aproveitar a rentabilidade de aplicações como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs para acelerar a formação de capital e usar esses recursos como aliados na compra de um imóvel ou para reforçar a entrada e reduzir o valor do financiamento.
Um levantamento da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) em 2024 aponta que mais de um quarto dos brasileiros (29%) recorre a aplicações financeiras para viabilizar a compra de um imóvel. O estudo “Raio X do Investidor Brasileiro”, realizado anualmente em parceria com o Datafolha, mostra que essa tendência vem se fortalecendo pelo terceiro ano consecutivo. Segundo a pesquisa, o desejo de utilizar recursos de investimentos para adquirir a casa própria está entre os principais impulsionadores da entrada de novos investidores no mercado financeiro.
Segundo o Philippe Enke Mathieu, CEO da GFX – Inteligência Financeira, o cenário atual favorece quem organiza as finanças e investe de forma estratégica: “A alta da Selic permite ao investidor acumular capital mais rapidamente, aproveitando rendimentos maiores na renda fixa. É uma forma inteligente de preservar o poder de compra e se preparar para negociar melhores condições ao adquirir o imóvel”, avalia o especialista. Ele reforça que, além de garantir melhores condições na hora da compra, a estratégia reduz o risco de endividamento e aumenta a autonomia do comprador.
A compra de um imóvel à vista, ou com uma entrada robusta vinda dos investimentos, também ajuda a economizar em juros ao longo do tempo. “Mesmo que parte do valor venha a ser financiada, um bom planejamento aliado a uma consultoria especializada, permite reduzir o saldo devedor e, consequentemente, as parcelas mensais”, complementa Mathieu. Com os rendimentos potencializados pela Selic elevada, é possível ter maior segurança, previsibilidade e liberdade para esperar o momento certo de fechar negócio — evitando decisões apressadas e taxas abusivas.
Confira seis passos sugeridos pelo CEO da GFX – Inteligência Financeira para usar a renda fixa de forma eficiente na realização do sonho da casa própria:
- Defina o objetivo do imóvel
Avalie se a compra será para moradia ou investimento, e estime a faixa de valor do imóvel. Ter clareza sobre tamanho, localização e uso ajuda a traçar metas de forma realista. Isso evita surpresas e direciona melhor os aportes nos investimentos.
- Simule o montante necessário
Pesquise os valores médios de imóveis na região de interesse e também inclua no cálculo total os impostos, taxas de registro e custos de cartório. Dessa forma, é possível projetar um valor-alvo mais próximo da realidade.
- Escolha produtos de renda fixa atrelados à Selic
Opte por Tesouro Selic ou CDBs de liquidez diária, que acompanham a taxa básica de juros e oferecem baixo risco e resgate fácil caso surja uma boa oportunidade de compra. Fuja de aplicações arriscadas que podem comprometer seu objetivo. “Contar com a orientação de um consultor financeiro é essencial para escolher os produtos mais adequados ao seu perfil e ao prazo que planeja, evitando erros que possam atrasar a conquista do imóvel”, orienta o CEO da GFX.
- Reinvista os juros recebidos
Ao receber os rendimentos, procure reaplicá-los no mesmo produto ou em um similar. Isso potencializa o efeito dos juros compostos ao longo do período de poupança. Assim, o patrimônio cresce mais rápido e encurta o tempo para alcançar a meta de compra do imóvel.
- Ajuste aportes conforme o orçamento
Sempre que possível, direcione valores extras ou aumente o aporte mensal. Mesmo pequenas quantias adicionais fazem grande diferença no longo prazo. Isso ajuda a lidar melhor com imprevistos sem prejudicar o objetivo final.
- Avalie o melhor momento de compra
Acompanhe o mercado imobiliário e as taxas de financiamento disponíveis. Se houver recuo nos juros ou oportunidades de negociação, aproveite a chance, afinal, flexibilidade e informação garantem uma decisão mais econômica e segura.
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